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利率市场化改革推进短期不影响贷款定价

时间:2019-06-09 21:02:44 来源:互联网 阅读:0次
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经国务院批准,中国人民决定,自2013年7月20日起全面放开机构贷款利率管制。这意味着中国利率市场化改革又迈出重要一步。

其中主要内容包括,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。对农村信用社贷款利率不再设立上限。

利率市场化是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对动向的判断来自主调节利率水平,终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率市场化是支撑中国金融体系、降低资金出入境门槛的重要一步。

中国利率市场化大致分为两个阶段,阶段是年,这一阶段外币存贷款、货币市场与债券市场利率市场化完成,存款利率管上限,贷款利率管下限。

第二阶段是2012年以来,存款利率上限首次上浮,贷款利率下限下浮,标志着中国利率市场化改革迈出了实质性步伐。

市场影响:/大涨 铜价走高

中国央行决定进一步推进利率市场化改革的消息公布后,澳元/美元大涨,铜价小幅走高。

整体影响有限 少数央企受益

美银美林大中华区首席经济学家陆挺对腾讯财经表示,目前来看,这一措施的影响可能比较有限,取消存款利率的限制,才是利率市场化的本质。

不过央行有关负责人表示,没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间,主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所要求的条件更高。存款制度、金融市场退出机制等配套机制也正在逐步建立过程中。人民银行将稳妥有序地推进存款利率市场化

陆挺表示,真正能受益于取消利率0.7倍下限的企业会很少,可能只有极少数的央企、国企会以相比过去更低的成本,获得贷款。首席经济学家也对腾讯财经表示,这将有利于谈判力量较强的主体,如央企和地方政府等,但对其他主体利率无影响。

短期或不影响贷款定价

从2012年放开贷款利率下限至7折以来,行业贷款利率下浮占比自2012 年三季度开始基本稳定于11%左右。

不过贷款利率下限放开短期不影响贷款定价。从2012年放开贷款利率下限至7折以来,行业贷款利率下浮占比自2012年三季度开始基本稳定于11%左右。

鉴于目前银行业正规贷款对于社会而言仍是相对,预计即使贷款下限放开,贷款平均利率亦不会明显下降。同时,政府开始清理影子银行等监管使得表外融资需求逐步回归表内,将进一步支持贷款定价保持稳定。

7月18日,副行长丁伟在2013年银行业发展论坛上坦言,“钱荒给我们带来非常大的启示,就是利率市场化会很快地到来”,“前两年利率没有市场化(银行)还可以赚点钱,未来,很难再赚钱”。

对银行利润产生2%负面影响 银行板块迎调整

全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本;有利于金融机构不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,加大对企业、居民的金融支持力度;有利于优化金融资源配置,更好地发挥金融支持实体经济的作用,更有力地支持经济结构调整和转型升级。

利率市场化启动,对商业银行直接的冲击,莫过于净息差收窄,利息收入增长放缓。在经历连续多年的高速增长之后,多家上市银行净利润在2012年出现了个位数增长,阵痛在所难免。银行板块或将迎来一轮调整。

分析师罗毅此前认为,此利率市场化方案的负面影响小于预期。2012年存、贷款利率浮动区间扩大之后,大部分银行存款成本较基准利率上调10%,但从实际冲击来看,银行息差受到的负面影响有限,利润增长受负面影响基本上在2%。

东方证券分析师金麟此前认为,利率市场化的推进不构成银行股普遍破净的主要压力。在寡头垄断的局面下,收入端的竞争始终会相对有序,不会造成银行股亏损的可能。目前银行股有11家跌破净资产,背后主要还是反映了对贷款质量的担忧。(腾讯财经 闫铮 吕雯瑾 李晓阳 王梁发自北京 上海)

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